超過半數香港消費者對2025年家庭財務狀況感到樂觀
- 44%消費者預期未來12個月家庭收入有所增加，其中以千禧世代最感樂觀
- 隨著節日假期臨近，三分之一（33%）消費者預計會在未來三個月增加非必要開支
- 84%認同信貸對於實現其財務目標的重要性，同時更多消費者（54%）表示有足夠渠道獲取所需信貸
- 然而，超過四分之一（27%）消費者表示沒有監察個人信貸報告，顯示信貸教育有待加強
全球資訊公司及香港領先的信貸資料服務機構環聯（NYSE：TRU）今日發佈2024年第四季消費者脈搏調查，顯示超過一半（52%）香港消費者對未來12個月的家庭財務狀況感到樂觀，為2024年新高。大部分（44%）消費者預期來年收入將有所增加，當中以千禧世代最為樂觀（由去年的40%上升至今年的51%）；預計收入將維持平穩的消費者則有42%。調查更指出，隨著消費者更了解信貸的重要性及更有信心獲取所需信貸，主動進行信貸監察對於幫助他們維持良好信貸健康更趨重要。
家庭收入增加使消費者對財務狀況更為樂觀
最新的調查顯示，在2024年第四季，超過三分之一（34%）香港消費者表示家庭收入在過去三個月有所增加。縱觀受訪的各年齡層（Z世代、千禧世代、X世代和嬰兒潮世代）[1]，近半（49%）Z世代表示收入有所增加，是各年齡層中比例最高的一群，即使相關比例較去年同期（57%）略低。同時，40%千禧世代表示收入增加，為2023年第四季以來的最高比率，反映千禧世代收入顯著改善。延續上季所見收入上升的正面趨勢，2024年第四季有超過一半（52%）受訪者表示收入維持平穩，可見大多數人的收入水平均保持穩定。
消費者對收入前景亦持樂觀展望，86%受訪者預期未來12個月的收入將會增加或維持平穩。這種樂觀情緒在年輕世代中更為顯著，反映他們的財務狀況有所改善。其中，51%千禧世代預期收入會增加，較去年同期的40%大幅上升。同時亦有超過一半（53%）Z世代對收入增長感樂觀，雖然相關比例低於2023年第四季的68%。
鑑於這些與收入相關的正面趨勢，約52%受訪者對明年的家庭財務前景表示樂觀，較2023年第四季的46%有所提升。這改善可能受惠於本地股票市場表現向好、經濟活動增加、以及香港金融管理局（金管局）在2024年9月推出的減息措施[2]等，有助減輕消費者財務壓力。同時，80%消費者亦預期他們能全數支付目前的帳單和貸款，較去年的74%為高，顯示消費者更有信心及能力履行其財務責任。
節日假期旺季將至 消費信心有望持續
雖然消費者對未來收入及整體財務前景感樂觀，調查亦顯示受訪者同時有計劃地調整家庭支出以維持財務穩健，應對潛在的經濟挑戰，如通脹和有機會失業等情況（分別有57%及54%受訪者將其列為家庭財務狀況的三大主要憂慮之一）。另外，雖然41%消費者對大額消費持審慎態度，但隨著節日假期臨近，三分之一（33%）消費者預期未來三個月會增加外出用餐、旅遊和娛樂等非必要支出，反映香港消費者的消費信心將持續至年終零售旺季。
環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚表示：「環聯最新的2024年第四季消費者脈搏調查揭示，香港消費者對家庭財務狀況及前景感到樂觀。由於他們對目前及未來所預期的收入均反應正面，消費者越來越有信心維持財務穩健，特別是年輕世代。隨著2024年踏入尾聲，香港消費者於計劃增加外出用餐及旅遊等開支同時亦見審慎理財，積極確保個人財務健康。這為我們邁向新一年時帶來一個良好市場訊號。」
消費者對信貸的認知和獲取信貸的信心改善 信貸監察更為重要
第四季的調查亦指出，消費者越發重視信貸和貸款產品，84%認同信貸產品對於實現其財務目標的重要性。同時54%亦表示有足夠渠道獲取所需信貸，較去年上升7個百分點。
當中，三分之二（67%）的受訪Z世代表示相信他們有足夠渠道獲取所需信貸，75%有信心在有需要時其信貸申請可獲批核。過半千禧世代亦抱類似看法，相關比例則分別為57%及71%。在2024年第四季有意申請新信貸的受訪者中，新信用卡為他們的首選，佔41%，其次是私人貸款（26%）及「先買後付」支付服務（即香港統稱的免息分期付款計劃），佔25%。
隨著消費者對信貸的認知、態度和獲取所需信貸的信心均有所提升，有效地管理信貸健康變得更為重要。雖然大多數消費者（80%）都認同監察個人信貸報告的重要性，但仍有超過四分之一（27%）表示從未有進行任何信貸監察。信貸監察意識不足值得關注，特別是對於信貸紀錄較短、且缺乏長期信貸健康管理經驗的年輕世代。
孫威瀚補充：「主動管理信貸健康和監察個人信貸報告是成功獲取所需信貸及貸款產品的基礎。為此，加強教育消費者有關信貸監察的重要性實為關鍵，有助提升香港消費者的理財知識。我們鼓勵消費者定期監察個人信貸報告，在行業公會[3]推出的『信資通』下，每位香港消費者均可每12個月向環聯索取一次免費個人信貸報告。我們相信這是一個讓消費者養成定期監察個人信貸習慣的良好機會，幫助他們透過負責任地使用信貸，把握更多機遇，實現重要的人生目標。」
環聯2024年第四季消費者脈搏調查於2024年9月25日至10月5日期間，訪問了1,000名18歲或以上的香港消費者。此項季度調查根據收入、債務及身份盜用等因素，評估消費者的取態及其行為變化。如欲了解更多詳情，請瀏覽2024年第四季消費者脈搏調查報告。
