環聯信貸資訊方案惠及中小企，加速貸款申請
- 信貸資訊協助財務機構更適切評估中小企客戶的逾期還款和壞賬風險
- 網上開戶方案提供安全、簡易的用戶體驗，降低客戶流失，提升貸款轉化率
作為香港首家消費者信貸資料機構及環球信貸資訊和洞見公司，環聯（NYSE:TRU）一直致力擴展其專業服務，協助中小企發展。隨著中小企信貸日漸成為財務機構數碼化的優先目標，環聯亦擴展信貸資訊的運用至中小企信貸服務，協助財務機構為支撐著香港經濟的中小企提供更佳財務支援。
環聯的中小企信貸報告結合企業東主或股東們的個人信貸報告、轉化率加上CreditVision信貸評分以提供他們的個人信貸資料分析，讓銀行及財務機構可更妥善評估潛在中小企客戶的信用風險，並為客戶提供更全面的信貸產品組合。環聯亞太區創新方案副總裁殷虹先生表示：「除現行中小企貸款審批的資料外，更多不同的資料可令財務機構更清晰地量化逾期還款和壞賬的風險。我們龐大的個人信貸資料庫有助中小企貸款審批流程，讓他們更容易做生意，推動普惠金融(financial Inclusion)。」
新冠肺炎疫情加速金融服務業的數碼化轉型，當中數據驅動的實時遙距開戶流程至關重要。已獲多間香港虛擬銀行及財務公司採用的環聯數碼開戶方案，亦快將應用於銀行和財務機構的中小企服務。殷虹指出：「環聯的無縫網上開戶方案需求殷切，正好填補市場空白。我們的方案提供了靈活的頁面設計，使財務機構可於數周內即推出其貸款網站，並設有完整的企業和個人eKYC流程。」
以數據驅動的中小企貸款和審批系統
隨著疫情日益影響消費信貸市場，一些中小企正面臨現金流困難。以往的中小企貸款審批會分析公司資產和年度收益，不過這可能無法全面反映中小企的情況，特別是企業東主和主要股東可能經由其他渠道獲得個人貸款。對部份初創企業和中小企而言，缺乏資產和年度回報的資訊會阻礙他們尋求財務貸款，這亦導致銀行和財務機構需要嶄新的方案，以妥善管理其中小企務組合。
環聯中小企信貸報告及CreditVision信貸評分有助銀行及財務機構識別更多信貸資訊，從而更有效制定中小企策略和發展產品組合。例如個人信貸資訊的運用可以反映企業東主及股東們的信貸記錄，了解他們如何管理個人信貸，進而洞悉他們如何管理公司。
殷虹補充：「隨著農曆新年後的疫苗接種計畫逐步實行，人們對經濟復甦感到樂觀。然而，財務機構和中小企如何應對市場環境變化，是決定經濟復甦的形態和速度的關鍵。中小企信貸報告和CreditVision信貸評分同時為財務機構和中小企帶來財務機會，協助推動經濟復甦。」
無縫的網上開戶方案避免客戶流失
客戶期望在跨平台和跨渠道上獲得無縫、數碼化的銀行和其他金融服務體驗。然而，鑑於財務機構需要投入大量資源以符合監管要求，現時的用戶體驗通常會受到相應的人手操作、複雜的篩選和檔案編制所影響，導致客戶在申請過程中途放棄。尤其在疫情期間, 開戶過程更可能需要冗長的面對面交流，因而讓客戶感到不快和耗費時間。簡化開戶流程有助財務機構的收入增長，並大幅減省成本。
環聯全面的開戶方案可大幅縮短中小企的傳統開戶時間，從以往的幾個月加快至數天甚至數小時。在先進搜尋引擎的協助下，它篩選出無需列入反洗黑錢調查過程的資料，並運用自動和實時的檔案收集技術，即時提升合規度。
環聯領先業界的TruValidateSM eKYC方案讓中小企和財務機構可省略開戶流程的面談部分，結合強大的數據資產與先進的分析技術，連結、詮釋和分析有關資訊，從而發現異常情況和風險模式。
該平台能讓財務機構為客戶開戶時既保密又不影響客戶體驗。環聯的API整合多個通訊平台，引導客戶迅速完成開戶程序，更能提供改善流程的建議。
殷虹表示：「面對充滿挑戰的營商環境，成本管理日益重要。與此同時，疫情也令消費者和企業加快採用數碼技術，改變了他們的消費習慣和營商模式。監管科技(RegTech)可為財務機構帶來顯著的成本優勢，而eKYC是箇中的關鍵。環聯的方案提供順暢體驗，讓財務機構能快速、無縫地為客戶開戶，增強客戶信任，同時也降低成本。」
貸款革命：給予財務公司全新的解決方案
隨著2021年剛推出的新牌照規定，從事信貸業務的財務機構必須配備相應工具，運用創新的數據資料和分析方案，評估現有和潛在貸款申請人的信用狀況。配合目前低息市場和充裕的貨幣供應，為財務公司締造新機遇。
環聯的CreditVision Daily Alerts為財務公司提供貸款申請人在大部分渠道的信用行為的資訊。Market Insights & Intelligence Dashboard是一個自助分析平台，財務公司可藉此進行策略檢討和組合調整。環聯的CreditVision Daily Alerts以及Market Insights & Intelligence Dashboard，將有助財務公司妥善管理風險和尋求業務增長機遇。
環聯提供全球資訊和洞見，以確保每個消費者的資訊在市場可安全、可靠地呈現。環聯的解決方案協助企業和消費者增加互信，創造更多經濟機遇，從而協助企業和消費者實現目標取得成就。
