千禧世代於按揭貸款市場角色日益重要
環聯最新信貸行業分析報告顯示信用卡使用率停滯不前
環聯2017年第二季香港信貸行業分析報告顯示，儘管X世代（出生於1965至1979年間）消費者仍然為本港按揭貸款增長的主要動力，但千禧世代（出生於1980至1994年間）新造按揭數目的上升情況更為顯著。
報告發現，2016年第一季至2017年第一季期間，千禧世代申請按揭貸款的數目佔全港總額的比率，由26.3%躍升至32.3%。X世代消費者是新造按揭數目最多的年齡層，於本年首季所佔比率為44.0%，與去年同期的44.1%大致相若。環聯於每季完結後計算新增按揭數量，從而解決報告時間上的差異。
環聯香港區研究及顧問部總監Brendan le Grange先生表示：「現時香港有大約50萬宗活躍按揭，雖然X世代消費者所佔比率最高，千禧世代的角色卻日漸增強。短短四年間，千禧世代新造按揭的數目佔全港總額的比率飆升近七成。於同一時間內，嬰兒潮世代申請按揭的次數則下跌三成，而X世代同樣錄得8%的跌幅。這對貸款機構來說是個好消息，因為千禧世代成為人口中重要的增長動力，並於可見將來推動消費者信貸市場發展。」
不同世代消費者佔新增按揭貸款的比率
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時段／世代 |
千禧世代 (1994年至1980年出生) |
X世代 (1979年至1965年出生) |
嬰兒潮世代 (1964年至1946年出生) |
沉默世代 (1945 或以前出生) |
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2013年第一季 |
19.1% |
47.9% |
31.0% |
1.9% |
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2014年第一季 |
22.7% |
45.7% |
29.6% |
1.9% |
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2015年第一季 |
27.0% |
46.0% |
25.1% |
1.6% |
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2016年第一季 |
26.3% |
44.1% |
27.4% |
1.7% |
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2017年第一季 |
32.3% |
44.0% |
21.6% |
1.6% |
申請按揭貸款的千禧世代人數上升，亦有助改善本港整體信貸風險。環聯的CreditVision 風險評分數據顯示，自2015年起，新造按揭的千禧世代一直為全體人口中信貸風險最低。他們當中接近四份三（73%）於2017年首季開立按揭貸款帳戶時，信貸評級達超優級別，比率高於去年同期的69%。相對較早出生的人士，其信貸風險按年雖亦見改善，但在X世代和嬰兒潮世代的按揭貸款申請人中，分別只有71%和69%的信貸評級屬超優級別。
整體而言，按揭貸款市場繼續錄得超卓表現。嚴重逾期還款比率（逾期60天或以上）過去一年下跌5點子，至2017年第二季的0.05%。此外，新增按揭貸款宗數於2016年首季至2017年首季期間大幅上升49.5%，最新一季數字為26,300宗。
信用卡使用率停滯不前
環聯最新的信貸行業分析報告亦發現，現時本港共有一萬億港元信用卡限額未經使用。以普通用戶為例，在2017年第二季的個人信用額平均為港元$277,743，已使用的金額卻僅為港元$37,984。
Le Grange先生表示：「目前信用卡仍然是最普遍的信貸產品，有400萬香港消費者擁有最少一張信用卡，相等於96%活躍使用信貸產品的消費者，此情況在各世代中相若。儘管如此，信用卡在整體香港信貸市場的增長前景並不樂觀。」
新卡總發行量在最新一季延續跌勢。新增信用卡數字繼2016年第四季突破性回升後，於2017年首季再度滑落，按年跌6.6%。Le Grange先生續指：「『積極活躍信用卡客戶』1為未來12個月最大機會申領信用卡的消費者，但組別中的人數較去年同期大幅下跌超過11%。因此，新卡總發行量料將持續下降。」
細析香港消費者信貸市場 — 2017年第二季
環聯信貸行業分析報告顯示，香港整體信貸市場於2017年第二季保持穩健，信貸風險偏低的同時，貸款額亦見平穩增長。就宏觀經濟而言，現時失業率及通脹均處於低位，本地生產總值續呈緩慢升勢，利率亦逐漸由低位回升，消費者信貸市場的良好表現正好反映以上情況。
截至2017年第二季，本港持有最少一項循環信貸產品的消費者數目為410萬，在過去一年間淨增加約70,000人，升幅為1.7%。
同期另一值得留意的地方，是私人貸款總額按年錄得3.9%的增長，高於同期信用卡應繳款項總額1.1%的增幅。若此趨勢持續，私人貸款總額最快將於3至4年內超越信用卡貸款。Le Grange先生表示：「我們相信這情況將維持一段時間，因為在最大機會申請貸款的『積極活躍貸款客戶』2人數上升之際，『積極活躍信用卡客戶』的表現卻截然相反。」
如欲了解更多關於環聯2017年第二季香港信貸行業分析報告的資訊，請前往www.transunion.hk/zh/q2-IIR-17
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1 CreditVision Behaviour Clusters『積極活躍信用卡客戶』: 高信用卡申請次數; 9%屬高風險一族, 如欲了解更多，請瀏覽
2 CreditVision Behaviour Clusters『積極活躍貸款客戶』: 極高私人貸款申請次數; 極高貸款餘額; 42%屬於高風險一族, 如欲了解更多，請瀏覽
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